Tags

, ,

Zwolennicy praw konsumentów twierdzą, że nowe zasady zaciągania pożyczek chwilówek pomogą osobom o niskich dochodach i rodzinom uwięzionym w niekończących się cyklach zadłużenia. Przedstawiciele branży argumentują, że pożyczki chwilówki stanowią opcję dla osób stojących w obliczu niespodziewanych wydatków lub sytuacji kryzysowych. Reguły mogą sparaliżować branżę, która według raportu zgromadziła kilka miliardów w przychodach z opłat w 2017 roku, sprawdź najlepsze oferty na 17Banków.

Oto, co musisz wiedzieć o pożyczkach chwilówkach i nowych przepisach.

Co to są pożyczki chwilówki?

Pożyczki chwilówki zwykle wynoszą od 200 do 1000 zł i muszą zostać spłacone, gdy pożyczkobiorca otrzyma następną wypłatę. Średnio kredytobiorcy ponoszą opłatę w wysokości 15 zł za każde pożyczone 100 zł. To odpowiednik ponad 391% rocznej stopy procentowej. Rząd może ograniczać dostęp do chwilówek w niektórych obszarach lub ograniczać kwotę, którą ludzie mogą pożyczyć. Niektóre państwa zakazały ich całkowicie, zgodnie z krajową konferencją organów ustawodawczych.

Jakie są kontrowersje?

Twierdzi się, że większość klientów, którzy zaciągają pożyczki chwilówki, nie może sobie na nie pozwolić. Około czterech na pięciu klientów decyduje się ponownie wziąć pożyczkę w ciągu miesiąca. Według tego kwartał kończy się ponownym zaciągnięciem pożyczki ponad osiem razy. Przez cały czas zdobywają nowe opłaty. Liczne grupy od dawna uznały praktyki pożyczek chwilówek za “drapieżne”. Niektórzy klienci są uwięzieni przez pożyczki w szkodliwym cyklu długów – ale to niewielki procent, może 15%. Przedstawiciele branży tłumaczą: „Uzyskujemy około 4% zwrotu z inwestycji”, czy „Nie robimy nieprzyzwoitych zysków na szkodzie ludzi”,

Co dyktują nowe zasady?

1) Lustracja pożyczkobiorców

Pożyczkodawcy będą musieli sprawdzić dochody pożyczkobiorcy, koszty utrzymania i główne zobowiązania finansowe (takie jak kredyt hipoteczny lub samochód). W większości przypadków oznacza to pobranie raportu kredytowego.

2) Specjalne zasady dotyczące pożyczek poniżej 500 zł

Pożyczkobiorcy, którzy zaciągają pożyczki o mniejszej wartości, niekoniecznie muszą przejść przez wszystkie lustracyjne przeszkody. Ale ci kredytobiorcy muszą zapłacić co najmniej jedną trzecią swojej pożyczki, zanim będą mogli wykupić inną. To pożyczkobiorcom i zadłużonym kredytobiorcom może pomóc również zapobiec ponownemu zaciągnięciu pożyczki.

3) Limity w zakresie liczby pożyczek

Jeśli kredytobiorca zaciągnie trzy chwilówki w krótkim terminie, pożyczkodawcy muszą odciąć go od nich na 30 dni. Ponadto, o ile nie udowodnią zdolności do spłacenia całości, kredytobiorcy nie mogą jednocześnie zaciągać więcej niż jednej pożyczki.

4) Zapobieganie opłatom karnym

Kredytodawcy nie mogą kontynuować próby wycofania płatności z rachunku pożyczkobiorcy, jeśli nie mają wystarczających środków. Po dwóch próbach zapłaty pożyczkodawcy będą musieli ponownie zatwierdzić metodę płatności u kredytobiorcy. Nowe zasady być może wejdą w życie – ale to nie jest przesądzone. Będą miały również zastosowanie w ramach innych rodzajów produktów kredytowych niż tradycyjne pożyczki. Obejmują to kredyty na auto czy kredyty długoterminowe związane płatnościami bankowymi.

Co to oznacza dla pożyczkodawców? Niektórzy pożyczający mogą zostać zmuszeni do zamknięcia interesu. Co to oznacza dla konsumentów? Jeśli pożyczki chwilówki będą niedostępne w niektórych obszarach, istnieją alternatywne opcje. Należą do nich niektóre krótkoterminowe pożyczki oferowane przez niektóre banki wspólnotowe lub unie kredytowe. Niektórzy pracodawcy oferują również programy zaliczkowe.

Advertisements