Konsolidacja czy to ma sens

Coraz więcej osób zadłuża się bez pamięci, coraz popularniejsze stają się również różnego rodzaju kredyty krótkoterminowe, które okazują się być nieco mylne gdyż na początku faktycznie są dla nas pomocne jednak nie spłacanie ich w terminie niesie ze sobą dość poważne konsekwencje. A zaciągając kilka takich kredytów możemy popaść w spiralę długów z których będzie nam ciężko wyjść, nie jest zalecane również zaciągani chwilówki po to aby spłacić nią tą którą zaciągnęliśmy poprzednio. Z uwagi na to że tak popularne są w dzisiejszych czasach kredyty, popularne staja się również kredyty konsolidacyjne – zobacz oferty na www.17bankow.com. Jednak nie zawsze jest to dla nas opłacalne rozwiązanie. Dlatego wcześniej powinniśmy się dokładnie zapoznać ze wszystkimi warunkami konsolidacji szczególnie kiedy faktycznie coraz trudniej jest nam utrzymać płynność finansową. Jeżeli chcemy zaciągać pożyczki powinniśmy robić to z głową aby nie popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jeżeli już stajemy w sytuacji kiedy zaciągnęliśmy kilka kredytów i nie radzimy sobie z ich bieżącą spłatą możemy skorzystać z konsolidacji tych kredytów. Będziemy wówczas zadawać sobie pytanie czy takie rozwiązanie jest opłacalne, jak się jednak okazuje bardzo ciężko jest udzielić jednoznacznej odpowiedzi czy będzie to opłacalne czy też nie. Opłacalność konsolidacji uzależniona jest od kilku czynników które są zależne od nas samych. Konsolidacja posiada swoje zalety ale i wady dlatego też nie jest to rozwiązanie idealne dla każdego. Najważniejsza zaleta ale też podstawowy cel konsolidacji to oczywiście zamiana kilku mniejszych kredytów w jeden większy kredyt. Ostatecznie rata nowego kredytu będzie niższa niż suma naszych wcześniejszych zadłużeń. A zatem konsolidacja pozwoli nam także na zaoszczędzenie pieniędzy jednak wcześniej musimy przeanalizować swoje zadłużenie. Choć ostatecznie wartość zadłużenia będzie wyższa i konsolidacja jest dość droga, to często nie zwracamy na to uwagi gdyż na przestrzeni lat kiedy kredyt będzie spłacany w mniejszych ratach i nie będzie to dla nas aż tak zauważalne. Jest również wiele ofert banków które będą chciały od nas wyciągnąć jak najwięcej pieniędzy jednak jeżeli każda oferta zostanie przez nas dokładnie przeanalizowana to możemy uniknąć takich nieprzyjemności. A zatem aby konsolidacja była dla nas faktycznie opłacalna musimy podejść do niego z rozwagą i mieć świadomość tego, że nie powinno się wybierać pierwszego lepszego kredytu, jaki wpadnie nam w ręce. Każdą ofertę musimy dokładnie przeanalizować.

Czym wyróżnia się chwilówka na tle innych grup zobowiązań?

Zadłużenie krótkoterminowe to dość ważna kategoria w domowym budżecie. Chwilówka to najszybsze skojarzenie branżowe. Czym charakteryzuje się chwilówka na tle innych grup kredytów konsumpcyjnych z krótkimi terminami spłaty? A może warto wybrać kredyt na krótki okres na PortalBankowy.info?

Chwilówki to przede wszystkim firmy pożyczkowe. Dzisiaj, aby prowadzić firmę pożyczkową przedsiębiorca potrzebuje konkretnej formy organizacyjnej, a mianowicie spółki akcyjnej ze sporym kapitałem początkowym. Firmy pożyczkowe, chociaż z nieco bardziej liberalnym podejściem do analizy kredytobiorcy i tak analizują ryzyko, monitorują BIK i BIG, proszą o potwierdzenie dochodów. Przy chwilówkach nie ma mowy o braku dochodów ze względu na krótki termin spłaty. Rynek chwilówek jest mocno skonsolidowany, podobnie do bankowości detalicznej. Dominujące marki rządzą branżą i narzucają zasady współpracy pożyczkobiorcom, najczęściej zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim.

Pierwsza chwilówka bez dodatkowych kosztów pojawia się coraz częściej w propozycjach parabanków. Takie możliwości nie występują natomiast w bankowości detalicznej. Nie można „przetestować” zobowiązania, konkretnej marki bez mocniejszego zaangażowania. Pierwsza chwilówka nie musi obciążać mocno portfela. Przeciętna, pierwsza chwilówka to przedział 2000-3000 złotych, więc całkiem sensowny do szybkiej spłaty. Spłatę chwilówek można oczywiście nieco przedłużyć, ale nie jest to kredyt z możliwością restrukturyzacji, czy mocnej optymalizacji. Trudno również o konsolidację chwilówek, chociażby na poziomie bankowości detalicznej.

Co do zasady w chwilówkach wystarczy potwierdzenie tożsamości i uzyskiwanych dochodów. Po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego decyzję otrzymujesz w ten sam dzień roboczy, a często po kilkudziesięciu minutach od wysłania wniosków. Niektóre chwilówki wiążą się z obsługą inwestorów indywidualnych na bazie idei społecznościowej. Warto zatem analizować marki parabanków pod tym kątem, aby upewnić się, kto tak naprawdę obsługuje wniosek.

Zacieranie różnić w branży kredytów krótkoterminowych

Różnice pomiędzy chwilówką, a kredytami konsumpcyjnymi powoli się zacierają ze względu na zmiany przepisów, na ograniczenie kosztów poza odsetkowych, czy na szerszy monitoring firm pożyczkowych, parabankowych.

Chwilówka – jak nie wejść w pętlę zadłużenia?

Tags

, , ,

Pożyczka chwilówka to z pewnością wygodny i przydatny produkt finansowy, którym można spłacić nieoczekiwanie duże, bieżące zobowiązania. Niestety, jest to też bardzo prosta droga do tego, by wpaść w pętlę finansowego zadłużenia. Sprawdźmy co należy zrobić, by tego uniknąć i móc się cieszyć wolnością finansową bez zadłużeń – dzięki portalowi parabanki24.pl, który pozwoli Ci poznać wiele ofert oraz praktyki danych firm.

Jak działa pętla zadłużenia?

Chwilówki to bardzo często… darmowa gotówka, którą można potraktować jako premię do wypłaty. Niestety ekstra pieniądze które pojawią się w tym miesiącu, trzeba będzie za 30, lub 60 dni oddać. Oczywiście nie jest to wysoka kwota, ale zawsze należy o niej pamiętać w domowym budżecie. Nawet jeśli ją spłacimy (bez żadnych trudności), najprawdopodobniej pojawi się pokusa zaciągnięcia kolejnego, tym razem większego zobowiązania. Naturalnie jego wysokość nie musi być wyższa, aczkolwiek i tak będzie to raczej pożyczka za darmo, tyle że zaciągana w innej firmie pożyczkowej.

Co dalej? W ten sposób możemy się comiesięcznie zadłużać i z biegiem czasu (po wyczerpaniu innych możliwości korzystać z ofert oprocentowanych. Ich rosnący koszt w naturalny sposób będzie stopniowo zmniejszał nasze możliwości finansowe i w końcu doprowadzi do powstania pętli zadłużenia. Wyjście z niej nie będzie proste i najczęściej będzie wymagać istotnego wzrostu dochodów, zmian w przyzwyczajeniach i obniżeniu wydatków.

Jak uniknąć pętli zadłużenia – kilka prostych porad

Unikajmy zaciągania chwilówek na zbędne cele konsumpcyjne. Jeśli już musimy je sfinansować (np. wakacje) dokładnie przemyślmy, czy nie mamy innych źródeł dochodu, które moglibyśmy przeznaczyć na ten cel.

Zawsze dbajmy o to, by mieć na koncie kwotę wystarczającą do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Zwróćmy tez uwagę na fakt, że po drodze mogą się pojawić inne, niespodziewane wydatki.

Spróbujmy wzdrożyć zasadę “coś za coś”. Jeśli już musimy zaciągnąć pożyczkę chwilówkę, spróbujmy zaoszczędzić na innych, naszym zdaniem mniej istotnych wydatkach. Dbajmy również o to, by nie zaciągać kilku chwilówek jednocześnie!

Podsumowując, wejście w pętlę zadłużenia jest o wiele łatwiejsze, niż późniejsze wyjście z niej. Dlatego zawsze dbajmy o odpowiednio zbilansowany budżet, który tylko w nagłych i istotnych wypadkach powinien być wzmocniony środkami z chwilówki.

Kredyt samochodowy – na czym polega

Samochód w dzisiejszych czasach to podstawa. Jednak często marzymy o coraz to nowszym pojeździe bardziej luksusowym a zatem również droższym, i wtedy kredyt okazuje się zbawieniem – a znajdziesz go na www.finansomania.com.pl.  Auto jest dla nas bardzo ważnym dobrem bez którego tak naprawdę nie możemy funkcjonować. Nie zawsze tez możemy pozwolić sobie na kupno nowego samochodu z własnych środków w związku z tym często podejmując taki krok udajemy się po pomoc do banku. Większość banków ma dla nas przygotowaną ofertę tylko i wyłącznie przeznaczoną na zakup samochodu, jest to tak zwany kredyt samochodowy. A zatem kredyt samochodowy jest kredytem celowym co oznacza, że przeznaczony jest on tylko i wyłącznie na kupno samochodu. Za pieniądze z takiego kredytu możemy kupić nie tylko samochód osobowy, ale także inny pojazd jak motor, przyczepę kempingową, samochód ciężarowy czy też sprzęt rolniczy.

Kredyt samochodowy posiada kilka istotnych zalet dzięki którym kredytobiorcy decydują się właśnie na takie rozwiązanie. Po pierwsze zazwyczaj jest on zdecydowanie tańszym rozwiązaniem niż zwykły kredyt gotówkowy którego oprocentowanie jest zazwyczaj znacznie większe. Procedura ubiegania się o kredyt samochodowy jest także zdecydowanie łatwiejsza niż w przypadku większości innych kredytów, sytuacja tak wynika z tego, że w umowie ustanowione jest zabezpieczenie w postaci kupowanego samochodu. Zaletą jest także okres kredytowania gdyż może on sięgać nawet do 10 lat, zdecydowanie niższe jest także oprocentowanie tego kredytu.

Bank który udziela nam kredytu samochodowego stosuje zabezpieczenia w śród których znajduje się cesja praw polisy autocasco, przewłaszczenie, a także depozyt karty pojazdu. Bardzo często szczególnie w sytuacji kiedy kredyt jest dość wysoki kredytodawca jest zobowiązany również do innych dodatkowych ubezpieczeń kredytu. Ubezpieczenia te mogą chronić kredytobiorcę, przed chorobą, nagłą utratą pracy, a także śmiercią. Czyli w sytuacji kiedy nie będziemy zdolni do spłaty kredytów z różnych przyczyn, zrobi to za nas firma ubezpieczeniowa.

Kredyt samochodowy możemy przeznaczyć zarówno na kupno nowego auta z salonu jak i auta używanego, sprowadzanego z zagranicy bądź kupionego w komisie, tak naprawdę nie ma to znaczenia jaki samochód chcemy kupić. Kredyt ten jest z pewnością alternatywą dla kredytów gotówkowych i coraz więcej osób korzysta właśnie z tego rozwiązania, ale stanowi on również pewnego rodzaju konkurencje dla leasingu który jest również bardzo popularny w Polsce. Niestety kredyt samochodowy to nie tylko przyjemność wiąże się on z różnymi kosztami o których warto wiedzieć przed podpisaniem umowy.

Największe błędy popełniane przy konsolidacji zadłużenia

Tags

, ,

Kredyt konsolidacyjny wymaga dokładnego przygotowania od kredytobiorcy, a niestety w tym procesie występuje sporo jakościowych błędów, ostatecznie wykluczających z prawidłowej restrukturyzacji. Na co powinieneś uważać aby nie wplątać się w większe problemy? Odpowiedź znajdziesz na portalu 17Banków gdzie oprócz rankingu znajdziesz także fachowe porady.

Konsolidacja to raczej ułatwienie spłaty, a nie szansa na obniżenie długów, ponieważ taka forma współpracy nie opłaca się większości banków. W konsolidacji występuje uśrednienie oprocentowania, znaczące obniżenie raty i wydłużenie okresu kredytowania. Największa szansa wygenerowania oszczędności to dokonywanie regularnych nadpłat (bez dodatkowych kosztów) i wykorzystanie restrukturyzacji w okresie niskich stóp procentowych. Obniżona rata i scalenie wszystkich zobowiązań w jedno to największe zalety kredytów konsolidacyjnych.

Konsolidacja bez zdolności kredytowej, bez sprawdzania BIK faktycznie występuje, ale wymaga najczęściej poręczenia osoby trzeciej, czy wniesienia do umowy poważnego zabezpieczenia majątkowego w postaci nieruchomości. Pozytywna zdolność kredytowa to podstawowy wymóg restrukturyzacyjny. Nie można zatem traktować konsolidacji jako ostatniej deski ratunku, kiedy nie masz możliwości spłaty rat, opóźniasz się z regulowaniem rat. Konsolidacja wymaga wcześniejszego planowania.

W konsolidacji to bank, doradca zobowiązuje się do zamknięcia dotychczasowych długów. Niestety w tym procesie pojawiają się od czasu do czasu błędy. Co trzeba koniecznie ustalić? Czy faktycznie nie ciąży na tobie dług i czy kwota z konsolidacji wystarczyła do pokrycia całości zobowiązań. Jeżeli nie wystarczyła musisz dopłacić obowiązkowo z własnych pieniędzy. Po konsolidacji monitoruj również zapisy w BIK, czy zgadzają się ze stanem faktycznym i nie masz przypadkiem nałożonych opóźnień w spłatach już pozamykanych długów. Raport BIK możesz ściągnąć samodzielnie za niewielką opłatą.

Wskaźnik RRSO to zaledwie początek do analizy ofert restrukturyzacyjnych. Skupiaj się na dostępności wakacji kredytowych-karencji w spłacie zadłużenia natychmiast po podpisaniu umowy. Pytaj, czy nie trzeba założyć rachunku dodatkowego do wypłaty kredytu konsolidacyjnego. Czy bank nie wymaga dodatkowego ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków i jak podchodzi się do nadpłat. Nieco wyższe oprocentowanie przy dodatkowych warunkach restrukturyzacji opłaca się z reguły bardziej.

Czy warto decydować się na chwilówki

Chwilówki, czyli pożyczki udzielane na krótki czas w niewielkich kwotach z roku na rok mają coraz szerszą rzeszę zwolenników. Nie odstraszają ich nawet dość wysokie koszty związane z przyznaniem pożyczek czy też o wiele wyższe niż w przypadku kredytów bankowych oprocentowanie, jak znaleźć najlepsze oferty? Sprawdź je na obserwatorkredytowy.com.pl.

Powodów, dla których wiele osób zamiast kredytów bankowych wybiera chwilówki jest sporo, do najważniejszych na pewno jednak można zaliczyć przede wszystkim łatwiejszy dostęp i często brak weryfikacji klienta w bazach. To powoduje, że uzyskać je może bardzo wiele osób, a czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku jest stosunkowo krótki. Chwilówki zazwyczaj zaciągane są w sytuacji, gdy pojawi się niespodziewany wydatek a do wypłaty zostało niewiele czasu. Nie każdy bowiem ma możliwość aby w takiej sytuacji pożyczyć pieniądze od znajomych czy rodziny. O wiele szybciej można uzyskać chwilówkę i w dodatku w wielu sytuacjach bez wychodzenia z domu. Powodem tego jest to, iż firmy zajmujące się ich udzielaniem bardzo często umożliwiają zaciągnięcie pożyczki całkowicie przez Internet. W odróżnieniu od banków nie wymagają przedstawiania zaświadczeń czy wielu dokumentów, zazwyczaj wystarczy dowód osobisty oraz telefon komórkowy. Proces rejestracji dla nowych klientów nie jest trudny, i bywa że po kilku godzinach klienci uzyskują pierwszą pożyczkę. Ponadto osoby korzystające z takich możliwości wskazują iż zaciągnięcie kolejnych zobowiązań w tej samej firmie zazwyczaj nie jest żadnym problemem i można to zrobić niezwykle szybko. Wiele z nich umożliwia swoim klientom składanie kolejnych wniosków o pożyczkę również przy pomocy wiadomości SMS, która należy wysłać z przypisanego do konta klienta numeru telefonu komórkowego.

To właśnie szybkość uzyskania jak również ograniczone do minimum formalności są tym atutami chwilówek, które chwalą sobie korzystające z nich osoby. Wprawdzie okres spłaty pożyczek jest dość krótki, najczęściej maksymalnie 30 lub 45 dni, jednakże większość firm umożliwia tak zwane wydłużenie terminu. Klient zobowiązany jest do spłaty przynajmniej odsetek oraz opłat naliczonych od kapitału, zaś sam kapitał przenoszony jest na kolejną umowę z takim samym okresem spłaty. Z pewnością najlepiej jest spłacić chwilówki jak najszybciej, jednak w sytuacji gdy jest to niemożliwe, jest to dość dobre rozwiązanie.

Korzystna dla klientów zainteresowanych chwilówkami jest także coraz większa konkurencja w tej branży na rynku. Sprawia to, że mogą oni liczyć na coraz bardziej atrakcyjne dla nich oferty, już od pewnego czasu wiele firm dla nowych klientów oferuje pożyczki na preferencyjnych warunkach, często określane jako chwilówki za zero złotych. W myśl promocyjnych warunków bowiem klient oddaje firmie tyle co pożycza, bez dodatkowych opłat i oprocentowania. Oczywiście warunki przyznawania takich pożyczek jak również ich wysokość każda firma określa indywidualnie. Może się okazać, iż promocyjne chwilówki oferowane są w znacznie niższych kwotach niż standardowo proponowane pożyczki. Często jednak ich przyznanie jest znacznie szybsze niż innych pożyczek co dla klientów stanowi doskonałą okazję, aby spłacić pierwsze zobowiązanie i tym samym uzyskać możliwość zaciągania kolejnych pożyczek w znacznie wyższych kwotach i o wiele łatwiej. Ci jednak, którzy decydują się na tego typu pożyczki powinni najpierw dokładnie sprawdzić ich warunki. Bardzo często bowiem zdarza się, iż klient obowiązany jest do spłaty chwilówki w nieprzekraczalnym, wskazanym w umowie terminie. Nie ma możliwości jego przedłużenia, a brak spłaty może być obwarowanych naliczeniem przez firmę dodatkowych kosztów czy też oprocentowania, jakie wynikałoby z zawarcia umowy chwilówki bez promocyjnych warunków.

Konsolidacja – niższa rata

Tags

, ,

Konsolidacja kredytów to nic innego jak połączenie kilku kredytów w jeden mniejszy. Za sprawą konsolidacji zamiast poświęcać czas i energię na cykliczną obsługę kilku zobowiązań, będziemy spłacać łącznie tylko jedną, często zdecydowanie niższą ratę, jest to jedna z większych zalet konsolidacji. Udogodnienie to jest właśnie wynikiem konsolidacji kredytów. Niestety, nie jest to rozwiązanie dla wszystkich, ponieważ nie dla wszystkich konsolidacja kredytów jest opłacalna.

Bardzo często zdarza się, że zobowiązania zaciągane jak nam się wówczas wydaje na wyjątkowo korzystnych warunkach z biegiem czasu niestety tracą ten walor. Jak się okazuje powodów takiej sytuacji może być wiele – od coraz bardziej agresywnej polityki cenowej banków walczących o nowych i kolejnych klientów, az po zmieniające się warunki makroekonomiczne. Istnieją na szczęście sposoby które pozwolą nam zmienić niekorzystne warunki spłaty bieżących zobowiązań. Jednym z nich jest oczywiście konsolidacja kredytów.

Tylko jedna rata, czyli porządek w domowym budżecie – zrób to razem z 17bankow.com

Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem celowym jest on przeznaczony tylko i wyłącznie na spłatę dotychczasowych zobowiązań tj. gotówkowych, samochodowych, ratalne, a nawet mieszkaniowych. Rozwiązanie to pozwali nam również zamknąć debet w koncie osobistym czy też pokryć limit karty kredytowej. Spłacone przez “nowy bank” czyli ten w którym zaciągnęliśmy kredyt konsolidacyjny, zobowiązania, pakowane są w jeden kredyt, który spłacany będzie za pomocą jednej czytelnej raty. Działanie to zdecydowanie ułatwi zarządzanie prywatnym budżetem, szczególnie w sytuacji, kiedy spłacamy w tym samym czasie kilka, a nawet kilkanaście zobowiązań jednocześnie.

Niższa rata – wyższy całkowity koszt kredytu

Jak już było wspomniane wcześniej, rata kredytu konsolidacyjnego może być niższa niż suma rat wcześniejszych zobowiązań i faktycznie zazwyczaj tak jest gdyż jest to największa zaleta konsolidacji i głównie z tego właśnie względu decydujemy się na taki krok. Jednak w takiej sytuacji powinniśmy mieć na uwadze, to że bank oferując nam niższą kwotę miesięcznego obciążenia, stosuje wobec nas bardzo prosty trik. Jak się okazuje sposobem banku na obniżenie raty skonsolidowanego kredytu jest wydłużenie okresu finansowania. A zatem konsolidacja swoich kredytów powinny zatem zainteresować się osoby przewidujące chwilowe problemy ze swoją płynnością finansową, mając przy tym na uwadze, również to że wydłużony termin spłaty kredytu zwiększa jego całkowity koszt.

Kredyt hipoteczny na 15 lat z kwotą 100 000 złotych.

Kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowym.

Sprawdzimy trzy oferty kredytu hipotecznego dla kwoty 100 000 złotych z okresem spłaty równym 15 lat. Będzie to kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowym, kredyt mieszkaniowy oferowany przez Bank Pekao oraz kredyt hipoteczny w Eurobanku. Kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowym to zobowiązanie jakie można zaciągnąć na okres spłaty wynoszący od pięciu do maksymalnie 30 lat. Nie ma ograniczeń co do dostępnej kwoty kredytu. Bank oferuje oprocentowanie nominalne w wysokości 3,41% w skali roku oraz nalicza sobie prowizję za udzielenie zobowiązania w wysokości 1% pożyczonej kwoty. RRSO wynosi tutaj 3,61% w skali roku. Kredytobiorca, który zdecyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w Banku Citi Handlowym na kwotę 100 000 złotych z okresem spłaty 15 lat, będzie wpłacał do banku raty miesięczne w wysokości 710 złotych każda. Kredyt będzie kosztował go łącznie 28 885 złotych. W całości będzie to suma spłaconych przez kredytobiorcę odsetek. Stawka WIBOR 3M tutaj równa jest 1,72%. Minimalny wkład własny natomiast musi stanowić 20% kwoty kredytu, na stronie zyskajzlokata.com.pl znajdziesz nie tylko lokaty ale także oferty innych produktów finansowych.

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao.

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao to kredyt z okresem spłaty od roku do maksymalnie trzydziestu lat. Oprocentowanie jakie oferuje nam bank wynosi w skali roku 3,42%. Do kosztów jakie związane są z uruchomieniem kredytu należy doliczyć jest prowizję w wysokości 1,15% kwoty pożyczki. RRSO dla takiego zobowiązania będzie wynosiło 3,65% w skali roku. Kredytobiorca będzie wpłacał do banku raty w wysokości po 711 złotych każda. Kredyt będzie go kosztował łącznie 29 123 złote, z czego odsetki wyniosą go 27 973 złote. Stawka WIBOR 3M ma wartość 1,72%. Kredytobiorca musi wnieść wkład własny w wysokości 10% kwoty pożyczki. Jednym z warunków skorzystania z oferty jest wykupienie polisy na życie. Wynosi ona 0,30% kwoty pożyczki.

Kredyt hipoteczny w Eurobanku.

Kredyt hipoteczny w Eurobanku to zobowiązanie z okresem spłaty od roku do maksymalnie trzydziestu lat. Oprocentowanie jakie oferuje nam bank równe jest 3,61% w skali roku. Za udzielenie nam zobowiązania bank nie nalicza nic tytułem prowizji. RRSO wynosi tutaj 3,67% w skali roku. Każda z rat miesięcznych będzie po 720 złotych. Całkowity koszt będzie równy 29 654 złote, z czego całkowita kwota spłacanych odsetek będzie stanowiła cały ten koszt. Stawka WIBOR 3M wynosi 1,72%. Bank nie wymaga od kredytobiorcy wniesienia minimalnego wkładu własnego. Nie ma konieczności ubezpieczania kredytu ani ubezpieczenia niskiego wkładu.

Czy konsolidacja to skuteczna metoda walki z nadmiernym zadłużeniem?

Nadmierna skala zadłużenia, przekraczająca najczęściej 30% dochodów miesięcznych prowadzi do pogorszenia sytuacji ekonomicznej. Konsolidacja kredytów to narzędzie występujące standardowo we wszystkich bankach detalicznych umożliwiające szybkie zamknięcie dotychczasowych zobowiązań. Czy konsolidacja to skuteczna metoda walki z nadmiernym zadłużeniem? Odpowiedzi szukaj na 17banków.com.

Czynnik polityki monetarnej w popycie na kredyt konsolidacyjny

W krajowej gospodarce od ponad dekady obowiązują niskie stopy procentowe (wynik historyczny). Wskazana tendencja w polityce monetarnej zachęca pożyczkobiorców do wykorzystania konsolidacji, jako formy restrukturyzacji budżetu. Pozyskanie kredytu konsolidacyjnego jest związane zawsze z wykazaniem pozytywnej zdolności kredytowej, czyli zdolności do regulowania zobowiązań. Można założyć, że bez stabilnych dochodów miesięcznych i bez racjonalnej sytuacji ekonomicznej konsolidacja, krótko mówiąc nie jest możliwa.

O co powinien zadbać kredytobiorca przy konsolidacji?

Nie chodzi tylko o pozytywną zdolność kredytową. Kredytobiorca powinien potwierdzić również działania banku detalicznego w ramach spłaty bieżących zobowiązań. O co konkretnie chodzi? Trzeba skontaktować się z instytucjami i otrzymać odpowiedź dotyczącą przelania środków na konto. W przeciwnym wypadku kredytobiorca naraża się na duże konsekwencje windykacyjne. Często okazuje się, że środki z konsolidacji nie są wystarczające do pokrycia wszystkich długów. Wtedy kredytobiorca musi wyciągnąć pieniądze z własnej kieszeni zgodnie z uwarunkowaniami dotychczasowych umów kredytowych.

Co obejmuje kredyt konsolidacyjny?

Konsolidować można wszystkie rodzaje pożyczek/kredytów gotówkowych, tzn. kredyt samochody, ratalny, limity na karcie kredytowej. Brak ograniczeń, a także wykorzystanie niskiej raty miesięcznej wraz z wydłużeniem okresu kredytowania to najlepsza wiadomość dla kredytobiorców. Niestety konsolidacja nie jest skuteczna, jeżeli nie posiadasz zdolności kredytowej, czy zabezpieczeń majątkowych w zależności od polityki instytucji kredytowej. Konsolidacja zakłada, że kredytobiorca nie będzie już korzystał z pozamykanych form kredytowania. O czym się często zapomina. Im lepsza zdolność kredytowa, tym naturalnie większy potencjał konsolidacyjny.

Nowe zasady chwilówek – jakie są i czy wejdą życie?

Tags

, ,

Zwolennicy praw konsumentów twierdzą, że nowe zasady zaciągania pożyczek chwilówek pomogą osobom o niskich dochodach i rodzinom uwięzionym w niekończących się cyklach zadłużenia. Przedstawiciele branży argumentują, że pożyczki chwilówki stanowią opcję dla osób stojących w obliczu niespodziewanych wydatków lub sytuacji kryzysowych. Reguły mogą sparaliżować branżę, która według raportu zgromadziła kilka miliardów w przychodach z opłat w 2017 roku, sprawdź najlepsze oferty na 17Banków.

Oto, co musisz wiedzieć o pożyczkach chwilówkach i nowych przepisach.

Co to są pożyczki chwilówki?

Pożyczki chwilówki zwykle wynoszą od 200 do 1000 zł i muszą zostać spłacone, gdy pożyczkobiorca otrzyma następną wypłatę. Średnio kredytobiorcy ponoszą opłatę w wysokości 15 zł za każde pożyczone 100 zł. To odpowiednik ponad 391% rocznej stopy procentowej. Rząd może ograniczać dostęp do chwilówek w niektórych obszarach lub ograniczać kwotę, którą ludzie mogą pożyczyć. Niektóre państwa zakazały ich całkowicie, zgodnie z krajową konferencją organów ustawodawczych.

Jakie są kontrowersje?

Twierdzi się, że większość klientów, którzy zaciągają pożyczki chwilówki, nie może sobie na nie pozwolić. Około czterech na pięciu klientów decyduje się ponownie wziąć pożyczkę w ciągu miesiąca. Według tego kwartał kończy się ponownym zaciągnięciem pożyczki ponad osiem razy. Przez cały czas zdobywają nowe opłaty. Liczne grupy od dawna uznały praktyki pożyczek chwilówek za “drapieżne”. Niektórzy klienci są uwięzieni przez pożyczki w szkodliwym cyklu długów – ale to niewielki procent, może 15%. Przedstawiciele branży tłumaczą: „Uzyskujemy około 4% zwrotu z inwestycji”, czy „Nie robimy nieprzyzwoitych zysków na szkodzie ludzi”,

Co dyktują nowe zasady?

1) Lustracja pożyczkobiorców

Pożyczkodawcy będą musieli sprawdzić dochody pożyczkobiorcy, koszty utrzymania i główne zobowiązania finansowe (takie jak kredyt hipoteczny lub samochód). W większości przypadków oznacza to pobranie raportu kredytowego.

2) Specjalne zasady dotyczące pożyczek poniżej 500 zł

Pożyczkobiorcy, którzy zaciągają pożyczki o mniejszej wartości, niekoniecznie muszą przejść przez wszystkie lustracyjne przeszkody. Ale ci kredytobiorcy muszą zapłacić co najmniej jedną trzecią swojej pożyczki, zanim będą mogli wykupić inną. To pożyczkobiorcom i zadłużonym kredytobiorcom może pomóc również zapobiec ponownemu zaciągnięciu pożyczki.

3) Limity w zakresie liczby pożyczek

Jeśli kredytobiorca zaciągnie trzy chwilówki w krótkim terminie, pożyczkodawcy muszą odciąć go od nich na 30 dni. Ponadto, o ile nie udowodnią zdolności do spłacenia całości, kredytobiorcy nie mogą jednocześnie zaciągać więcej niż jednej pożyczki.

4) Zapobieganie opłatom karnym

Kredytodawcy nie mogą kontynuować próby wycofania płatności z rachunku pożyczkobiorcy, jeśli nie mają wystarczających środków. Po dwóch próbach zapłaty pożyczkodawcy będą musieli ponownie zatwierdzić metodę płatności u kredytobiorcy. Nowe zasady być może wejdą w życie – ale to nie jest przesądzone. Będą miały również zastosowanie w ramach innych rodzajów produktów kredytowych niż tradycyjne pożyczki. Obejmują to kredyty na auto czy kredyty długoterminowe związane płatnościami bankowymi.

Co to oznacza dla pożyczkodawców? Niektórzy pożyczający mogą zostać zmuszeni do zamknięcia interesu. Co to oznacza dla konsumentów? Jeśli pożyczki chwilówki będą niedostępne w niektórych obszarach, istnieją alternatywne opcje. Należą do nich niektóre krótkoterminowe pożyczki oferowane przez niektóre banki wspólnotowe lub unie kredytowe. Niektórzy pracodawcy oferują również programy zaliczkowe.